Sale-and-lease-back vrachtwagen: liquiditeit uit je eigen truck
Heb je een vrachtwagen in eigendom, maar zou je het geld dat erin vastzit beter kunnen gebruiken? Met een sale-and-lease-back van je vrachtwagen maak je dat kapitaal vrij zonder je truck kwijt te raken. Je verkoopt de vrachtwagen aan een leasemaatschappij en least ‘m direct weer terug, je blijft dus gewoon rijden, maar hebt het geld op je rekening. In dit artikel lees je hoe sale-and-lease-back werkt, wanneer het slim is en waar je op moet letten.
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Over Sale-and-back vrachtwagen
Heb je geld nodig? Er zijn heel veel verschillende mogelijkheden, ook zonder BKR toetsing en registratie. Laat je goed voorlichten! Dit kan je heel veel tijd, geld en frustratie besparen. Onze adviseurs helpen je graag met de zoektocht naar de juiste, verantwoorde en voordelige financiering.
Wat is sale-and-lease-back van een vrachtwagen?
Sale-and-lease-back is een financieringsconstructie waarbij je een bedrijfsmiddel dat je al bezit, in dit geval je vrachtwagen, verkoopt aan een financier, en dat vervolgens direct terugleast. Je ontvangt de verkoopwaarde van de truck als liquiditeit, en betaalt voortaan een vast leasebedrag per maand om er gewoon mee te blijven rijden.
In de kern haal je het kapitaal naar voren dat vastzit in je vrachtwagen. De truck verandert van eigendom, maar in de praktijk merk je daar in je dagelijkse bedrijfsvoering niets van: je blijft de vrachtwagen gebruiken alsof er niets veranderd is. Het enige verschil is dat je nu over werkkapitaal beschikt dat eerst “op wielen stond”.
Hoe werkt sale-and-lease-back in de praktijk?
De constructie verloopt in een paar heldere stappen:
- Taxatie; de leasemaatschappij bepaalt de actuele waarde van je vrachtwagen
- Verkoop; je verkoopt de truck aan de financier en ontvangt de waarde als liquiditeit op je rekening
- Teruglease; je least de vrachtwagen direct terug en betaalt een vast bedrag per maand
- Je blijft rijden; de truck blijft volledig in gebruik in je onderneming, alsof er niets is veranderd
Aan het einde van de leaseperiode kun je, afhankelijk van de gekozen vorm, de vrachtwagen weer in eigendom krijgen. De constructie kan zowel via financial lease als operational lease worden vormgegeven. Welke vorm past, hangt af van je situatie en wensen.
Wanneer is sale-and-lease-back een slimme keuze?
Deze constructie is bijzonder waardevol in situaties waarin je liquiditeit nodig hebt maar je truck wilt blijven gebruiken:
- Je werkkapitaal versterken; kapitaal dat vastzit in je vrachtwagen vrijmaken voor je dagelijkse bedrijfsvoering
- Een groeisprong financieren; geld vrijmaken om een kans te grijpen of uit te breiden
- Een tijdelijk tekort overbruggen; liquiditeit creëren zonder een nieuwe lening aan te gaan
- Je balans optimaliseren; afhankelijk van de leasevorm kun je je balansverhoudingen verbeteren
- Aflossen van duurdere financiering; vrijgemaakt kapitaal inzetten om duurdere schulden af te lossen
De kern: als je een waardevolle vrachtwagen bezit en het geld dat erin vastzit beter elders kunt gebruiken, is sale-and-lease-back een manier om dat kapitaal te activeren zonder je truck, en dus je verdienvermogen, op te geven.
De voordelen op een rij
- Directe liquiditeit; het kapitaal uit je vrachtwagen komt vrij op je rekening
- Je blijft rijden; de truck blijft volledig in gebruik in je onderneming
- Je werkkapitaal groeit; geld dat vastzat, wordt inzetbaar
- Vast, voorspelbaar maandbedrag; overzichtelijke kosten in plaats van een groot bedrag dat vaststaat in een bezit
- Flexibel in te zetten; de vrijgemaakte liquiditeit gebruik je waarvoor je wilt
- Mogelijk fiscaal voordeel; afhankelijk van de leasevorm en je situatie
Waar moet je op letten?
Sale-and-lease-back is een krachtige constructie, maar vraagt om een bewuste afweging:
- De taxatiewaarde; hoeveel liquiditeit levert je truck daadwerkelijk op? Een realistische taxatie is het uitgangspunt
- De totale kosten; je betaalt voortaan lease over een truck die eerst van jou was; vergelijk de effectieve rente en de totale kosten over de looptijd
- De leasevorm; financial of operational lease heeft verschillende gevolgen voor eigendom, balans en fiscaliteit
- De afweging liquiditeit versus kosten; weeg de waarde van het vrijgemaakte kapitaal af tegen wat de teruglease je over de looptijd kost
- Je cashflow; zorg dat de nieuwe maandlast goed past binnen je bedrijfsvoering
Het is een instrument dat je gericht inzet wanneer liquiditeit op dat moment meer waard voor je is dan het volledige eigendom van de truck. Bij die afweging denken we graag met je mee.
Sale-and-lease-back via Kredietwijzer
Sale-and-lease-back is een specialistische constructie waarbij de taxatie, de leasevorm en de fiscale gevolgen allemaal meewegen. Juist daarom loont het om je goed te laten adviseren, zodat je het maximale uit je vrachtwagen haalt tegen de beste voorwaarden.
Als onafhankelijk financieringsspecialist met 30 jaar ervaring en een AFM-vergunning kijken we naar je hele situatie: wat is je truck waard, welke leasevorm past, en is sale-and-lease-back in jouw geval de slimste manier om liquiditeit vrij te maken? We zijn niet gebonden aan één partij, dus we zoeken écht de oplossing die bij je past.
Wil je weten hoeveel liquiditeit je uit je vrachtwagen kunt halen? Vraag vrijblijvend je zakelijke financiering aan en ontdek vaak al binnen 24 uur wat er voor jou mogelijk is.u als starter mogelijk is.
Veelgestelde vragen over sale-and-lease-back van een vrachtwagen
Een constructie waarbij je je eigen vrachtwagen verkoopt aan een leasemaatschappij en die direct terugleast. Je ontvangt de waarde als liquiditeit en blijft gewoon met de truck rijden tegen een vast maandbedrag.
Ja, dat is juist de kern. In je dagelijkse bedrijfsvoering verandert er niets — je blijft de truck volledig gebruiken. Alleen het eigendom en de financiering veranderen.
Wanneer je liquiditeit nodig hebt maar je vrachtwagen wilt blijven gebruiken. Bijvoorbeeld om je werkkapitaal te versterken, een groeisprong te financieren of een tekort te overbruggen.
Dat hangt af van de gekozen leasevorm. Bij financial lease kun je aan het einde van de looptijd weer eigenaar worden; bij operational lease lever je de truck in.
Dat hangt af van de actuele taxatiewaarde van je vrachtwagen. Een realistische taxatie bepaalt hoeveel kapitaal je vrijmaakt.
Je betaalt voortaan lease over een truck die eerst van jou was, dus er zijn kosten aan verbonden. Of het de moeite waard is, hangt af van hoeveel de vrijgemaakte liquiditeit jou op dat moment oplevert. Vergelijk altijd de totale kosten.
Gerelateerde onderwerpen
- De hoofdpagina → Vrachtwagen leasen
- De volledige uitleg → Financial lease
- Je buffer versterken → Werkkapitaal
- Direct aanvragen → Zakelijke lening aanvragen
Deze pagina is geschreven door René Wildòer. René is al 30 jaar werkzaam als financieel adviseur op financieringsgebied. René heeft een vergunning bij de AFM met het nummer 12050967 en is in het bezit van de WFT diploma’s voor Schade Particulier, Schade Zakelijk, Consumptief Krediet, Basis, Vermogen, Inkomen en Hypothecair Krediet.
Meer weten? Kijk op zijn LinkedIn profiel of op zijn Bio
Onze partners zijn bekend van:
