Zakelijke lening
Zonder BKR toetsing

Wat is een zakelijke lening zonder BKR toetsing?

Het belangrijkste om te weten voordat we verder gaan, wat is een zakelijke lening zonder BKR toetsing? Het gaat hier om een zakelijke lening of een zakelijk krediet, waarbij in het aanvraag proces geen BKR toetsing gedaan wordt. Dit is anders dan een financiering afsluiten als particulier. Bij een particuliere lening wordt er altijd een BKR toetsing gedaan.

Bij een zakelijke lening of zakelijk krediet zijn er ongeveer een twintigtal aanbieders die werken zonder BKR toetsing en registratie. Ook als je een krediet hebt afgesloten wordt dit krediet niet aangemeld bij het BKR.

Er is dus een ruime keuze voor het afsluiten van een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

Nog even kort de werking van een zakelijke lening:

Bij een zakelijke lening leen je een bedrag tot aan een afgesproken kredietlimiet. Dit bedrag is minimaal 1000 Euro en maximaal 5 miljoen.
Bij een zakelijke lening betaal je een vast bedrag per maand terug waardoor je zeker weet dat je na een vooraf vastgestelde looptijd weer van de lening af bent. Een zakelijke lening kan je het best vergelijken met een persoonlijke lening voor particulieren. Een lening met een vaste rente, een vaste looptijd waardoor je weet waar je aan toe bent.
Ideaal voor het financieren van goederen waarvan je vooraf de levensduur goed kan inschatten.

In het kort het zakelijk krediet

Bij een zakelijk krediet spreek je met de bank een kredietlimiet af. Tot deze limiet mag je geld opnemen van je rekening, je mag dit opgenomen bedrag ook weer volledig boetevrij terugstorten. Hierdoor kan je dus bijzonder flexibel met je lening omgaan.

Acceptatievoorwaarden voor een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

Als je geld wilt lenen moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. Dat is bij het zakelijk lenen zonder BKR toetsing niet anders. Waar je aan moet voldoen hangt ook af van de fase waarin je onderneming zich bevind.
Wil je de meeste kans maken om een zakelijke lening zonder BKR toetsing te krijgen? Dan moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

• Je onderneming moet minimaal 3 maanden bestaan
• De omzet moet minimaal € 4.000 per maand zijn.
• Je moet in het bezit zijn van een zakelijke rekening
• Je moet, als ondernemer, minimaal 18 jaar oud zijn
• Het doel van je lening moet een zakelijk bestedingsdoel zijn

Voldoe je aan bovenstaande voorwaarden? Dan is er een grote kans dat je een financiering kunt krijgen voor je onderneming.

Ook mogelijkheden voor starters

Gelukkig is er nog meer mogelijk. Ook voor starters zijn er mogelijkheden voor een zakelijke lening en inderdaad ook als je een negatieve BKR registratie hebt. Het is dan belangrijk om een goed ondernemingsplan op te zetten.
Hierbij kan één van de adviseurs van Kredietwijzer je verder helpen.
Als je als starter een zakelijke lening wilt afsluiten zonder de BKR toetsing dien je er wel rekening mee te houden dat deze procedure ongeveer 4 weken in beslag kan nemen.

Welke documenten zijn er nodig bij een zakelijke lening aanvraag?

Als je een zakelijke lening wilt aanvragen zal er altijd iets aan documenten gevraagd worden. De bank gaat in deze documenten op zoek naar zekerheid. Zekerheid dat ze de lening die ze aan je uitbetalen, ook weer terugkrijgen.

Gelukkig blijft het aantal documenten zeer beperkt. Als je een zakelijke lening wilt aanvragen heb je minimaal nodig:

• Bankafschrift met bij-en afschrijvingen van minimaal 3 maanden
• Kopie van een geldig legitimatiebewijs

Het laatst genoemde document is overigens niet altijd nodig, het is afhankelijk bij welke bank we jouw lening onder kunnen brengen. Kunnen we jouw lening onderbrengen bij een bank waarbij je jezelf ook kunt identificeren via bijvoorbeeld idin?
Dan is een legitimatiebewijs niet meer nodig.

Wat zijn de kosten bij het aanvragen van een lening?

Daar is Kredietwijzer als één van de weinige in Nederland bijzonder transparant is. Bij ons geen kleine lettertjes of onduidelijkheid in de algemene voorwaarden.
Wil je weten wat je moet betalen als je een lening aanvraagt? Hieronder onze vergoedingen:
– Lening tot 10.000 Euro? kosten € 149,00
– Lening tot 25.000 Euro? kosten € 199,00
– Lening van 25.000 of meer? Kosten € 249,00
Dit zijn onze onderzoekskosten, voor deze kosten gaan wij na of de financiering haalbaar is, en zo ja, bij welke bank je het meest voordelig een zakelijke lening of zakelijk krediet af kunt sluiten.

Daarnaast brengen we nog een bedrag in rekening bij een geslaagde transactie. Dit bedrag is afhankelijk van het aantal uur dat wij met de lening bezig verwachten te zijn. Wij rekenen een uurtarief van € 125,00 (vrijgesteld van BTW) voor de bemiddeling van een financiering. Wij communiceren vooraf met je hoelang wij verwachten nodig te hebben.

Heb je nog vragen over onze dienstverlening? Neem dan contact met ons op en wij nemen graag de mogelijkheden met je door. Er is vaak meer mogelijk dan je denkt. Onze slogan is niet voor niets; Kredietwijzer – maakt MEER mogelijk!

Hoe lang duurt het voordat het geld op mijn rekening staat

Een zakelijke lening is zeker een vorm van snel geld lenen. Een zakelijke lening kan al binnen 24 uur geregeld zijn. Dit is wel afhankelijk van de aanbieder waar we terecht kunnen. Niet alle aanbieders van zakelijke leningen zijn even snel.

Om de verwachtingen beter te managen kunnen we dan ook het best spreken over een gemiddelde. Gemiddeld genomen kan je er rekening mee houden dat een zakelijke lening zonder BKR toetsing ongeveer 5 werkdagen duurt van aanvraag tot uitbetaling.

Voor welke ondernemingsvormen is er een zakelijke lening zonder BKR toetsing?

Er zijn verschillende ondernemingsvormen. Bij de beoordeling van een zakelijke lening wordt hier uiteraard ook naar gekeken. Bij een eenmanszaak ben je als ondernemer automatisch ook persoonlijk aansprakelijk voor de lening. Bij een Besloten Vennootschap (B.V.) ligt dit weer anders.

De enige vorm die het lastiger maakt om een financiering op af te sluiten is een stichting. Alle andere ondernemingsvormen zoals eenmanszaak, V.O.F. en B.V. of N.V. worden geaccepteerd bij alle kredietverstrekkers voor de zakelijke leningen. Een financiering is dus alleen een uitdaging als je een stichting hebt, maar ook dan zijn er zeker nog verschillende mogelijkheden.

Ben ik ook privé aansprakelijk voor de lening

Het antwoord op deze vraag verschilt per ondernemingsvorm. Bij een aantal vormen ben je, door je ondernemingsvorm, direct persoonlijk aansprakelijk. Bij sommige vormen, zoals een B.V. ben je niet direct zelf aansprakelijk als de B.V. een financiering afsluit. Wel is het zo dat de meeste zakelijke kredietverstrekkers het verplicht stelt dat de bestuurder “in privé mee moet tekenen”. Dit betekent dat de aandeelhouder dan ook persoonlijk aansprakelijk wordt voor de lening.
Als het geld bestemd is voor “de normale uitvoering van het bedrijf” dan is het in principe voldoende als alleen de bestuurder mee gaat tekenen. Is het echter ter voorkoming van bijvoorbeeld een faillissement? Dan zal ook de partner van de bestuurder mee moeten tekenen. Gebeurt dit niet? Dan is de persoonlijke aansprakelijkheid vernietigbaar.

Alternatieven voor de zakelijke lening

Of er alternatieven zijn voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet? Nou en of, er zijn heel veel non-bancaire kredietverstrekkers. Daarnaast zijn er veel verschillende financieringsvormen.
Je kunt hierbij denken aan crowdfunding, bridgefinanciering, factoring, factuur financiering, private financiering, microkrediet of wellicht kan je zelfs een subsidie aanvragen.
Er zijn echt heel veel mogelijkheden voor zakelijke leningen. Natuurlijk kan je alles zelf doen, maar met meer dan 150 aanbieders zijn er betere keuzes om te maken.

Wil je eens sparren over jouw mogelijkheden? Plan een afspraak met ons in en wij kijken graag naar de mogelijkheden.