Als je een financiering wenst af te sluiten, maar je onderneming bestaat nog maar een jaar. Of de jaarcijfers zijn gewoon nog niet klaar. Dan wil je een financiering kunnen afsluiten zonder jaarcijfers. Gelukkig is hier een oplossing voor.
Zakelijk lenen zonder jaarcijfers kan bij veel verschillende kredietinstellingen.
Zelfs bij de traditionele banken zoals Rabobank kan je nu terecht voor een lening zonder jaarcijfers. De verwachting is dat deze markt zich de komende jaren nog snel gaat ontwikkelen. Er komen steeds meer aanbieders voor de bedrijfsfinanciering zonder jaarcijfers.

Waarom toch financieren zonder jaarcijfers?

Van oudsher zijn we gewend dat banken en kredietinstellingen vragen om jaarcijfers om na te gaan of een bedrijfsfinanciering haalbaar is. Steeds meer krijgen we het idee dat we op deze manier aan het financieren zijn op oude gegevens.
Om dit op te lossen kijken de kredietinstellingen steeds meer naar de bankafschriften van de zakelijke rekening. Zeker bij financieringen tot € 100.000,00 is dit een heel eenvoudig middel. Het grote voordeel is dat je dan ook kijkt naar de situatie zoals deze zeer recent was. In de meeste gevallen worden de bankafschriften van een periode van 12 maanden opgevraagd. Toch kan je al bij Kredietwijzer terecht als je onderneming nog maar 3 maanden bestaat en je bankafschriften van 3 maanden kunt aantonen.
Uiteraard moet er wel omzet zichtbaar zijn op deze rekening.

4 Mogelijkheden voor de zakelijke lening zonder jaarcijfers

Als je wilt financieren zonder jaarcijfers zijn er vier verschillende mogelijkheden om een lening zonder jaarcijfers af te sluiten:

• Zakelijke lening
• Zakelijk krediet
• Debiteurenfinanciering
• Lease

Welke van de vier je kiest hangt af van je kredietbehoefte. Zo zal je bij een objectfinanciering een andere kredietbehoefte hebben dan bij je voorraad financiering. Kredietwijzer helpt je graag met de keuze voor het juiste product.
Om de keuze eenvoudiger te maken leggen we hieronder kort de verschillende kredietvormen nog even uit.

Bij een zakelijke lening krijg je in één keer een bedrag op je rekening gestort. Je hebt een vaste rente een vaste looptijd en een vast maandtermijn bij een zakelijke lening.
Je weet dus altijd vooraf waar je aan toe bent. Een zakelijke lening is geschikt voor bijvoorbeeld object financiering en minder geschikt voor financiering van voorraden of werkkapitaal. Dit omdat er bij het werkkapitaal vaak een flexibele kredietbehoefte is.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is over het algemeen ook een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

Voordeel van de zakelijke lening

Het grootste voordeel van de zakelijke lening is dat er duidelijkheid is.

• Je weet vooraf waar je aan toe bent en dat geeft rust en zekerheid.
• Geen bijkomende kosten gedurende de looptijd van de lening

Nadelen van de zakelijke lening

Naast voordelen zijn er ook wel wat nadelen te benoemen.

• Als er een extra kredietbehoefte is dan moet je opnieuw een financiering aanvragen.
• Boete bij vroegtijdig inlossen van de financiering

Een zakelijk krediet is een flexibele vorm van de zakelijk geld lenen.
Bij een zakelijk krediet spreek je met de bank een kredietlimiet af tot welk bedrag je mag opnemen. Je mag bij dit krediet ook altijd boetevrij eerder de lening geheel of gedeeltelijk inlossen.
Een zakelijk krediet is ideaal als je bijvoorbeeld je werkkapitaal wilt gaan financieren. Bij werkkapitaal financiering kan je denken aan financiering voor loonkosten of het betalen van je crediteuren. Daarnaast is deze flexibele leenvorm uitermate geschikt voor het financieren van je voorraad. Zodra je voorraad weer voor een deel verkocht is, los je de financiering weer in.

Grootste voordeel van het zakelijk krediet

Een zakelijk krediet heeft verschillende voordelen. De grootste zetten we even voor je onder elkaar:

• Altijd geld achter de hand
• Boetevrij inlossen wanneer je wilt

Grootste nadeel van het zakelijk krediet

Een zakelijk krediet is eigenlijk niets anders dan een doorlopend krediet. Toch worden er zakelijk wel andere voorwaarden gesteld.

• Extra kosten voor het aanhouden van de kredietfaciliteit

Waarbij consumenten geen extra kosten voor hun krediet betalen is dit bij de zakelijke klanten anders.
Bij een zakelijk krediet betaal je een extra bedrag per maand of kwartaal omdat het geld voor jouw onderneming voor opname beschikbaar staat.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers voor eenmanszaken

Hier is nog wel eens wat misverstand over, bij een eenmanszaak is het vaak al voldoende als de IB aangifte wordt aangeleverd. Dit is geen volledige jaarrekening, maar laat wel een aantal zaken van je onderneming zien. Als je geen jaarrekening hebt is dit bij een eenmanszaak geen probleem. Heb je geen IB aangifte en geen jaarrekening is het ook zelfs geen probleem. Veel kredietinstellingen accepteren ook alleen op basis van je bankafschriften.

Een debiteurenfinanciering kan eenvoudig gefinancierd worden zonder jaarcijfers. Bij een debiteurenfinanciering wordt namelijk veel meer gekeken naar de debiteur. De debiteur zal kredietwaardig moeten zijn om een krediet te kunnen verstrekken. Er wordt dus niet gekeken naar jouw kredietwaardigheid.
De twee meest voorkomende vormen van financieren van debiteuren zijn:

• factoring
• factuur financiering

Hoewel de namen erg op elkaar lijken, zijn er aanzienlijke verschillen.
Bij Factoring ben je volledig verlost van het debiteurenrisico. Kortom, als je debiteur niet betaalt, is dat niet jouw probleem. Jij hebt je geld ontvangen het risico is overgegaan naar de factoringmaatschappij.
Bij factuur financiering werkt dit anders. Je kunt je facturen indienen, krijgt deze volledig uitbetaald en moet dit weer terugbetalen nadat jouw debiteuren de factuur hebben betaald. Je mag maximaal 30 dagen na de vervaldatum van de facturen de financiering weer terugbetalen.