Hoe werkt het financieren van een bedrijfspand?

Bij de financiering van een bedrijfspand verstrekt een geldverstrekker een zakelijke hypotheek met het bedrijfspand als onderpand. Om de aanvraag goedgekeurd te krijgen, beoordeelt de financier een aantal vaste pijlers:

Eigen Middelen & Inbreng: Het restant van de aankoopsom plus de kosten koper dien je in de regel uit eigen middelen, een achtergestelde lening of via een herfinanciering in te brengen.

De Waarde van het Vastgoed (LTV): De Loan-to-Value (LTV) geeft aan welk percentage van de getaxeerde marktwaarde (in vrije of verhuurde staat) gefinancierd kan worden. Waar traditionele banken vaak op 70% tot 80% blijven steken, maken gespecialiseerde financiers een financiering tot 90% van de waarde van het pand mogelijk.

De Cashflow van de Onderneming (DSCR): De Debt Service Coverage Ratio laat zien of er voldoende operationele winst of huurinkomsten zijn om de maandelijkse rente en aflossing te dragen.

Kosten Koper & Overdrachtsbelasting voor Zakelijk Vastgoed

Bij de aankoop van een bedrijfspand krijg je te maken met een aantal eenmalige bijkomende kosten. Het is essentieel om deze vooraf helder in kaart te brengen in je investeringsplan.

• Overdrachtsbelasting: Voor zakelijk vastgoed en bedrijfspanden geldt het algemene overdrachtsbelastingtarief van 10,4%.
• Notariskosten: De kosten voor de leveringsakte en de hypotheekakte.
• Taxatiekosten: Een gevalideerd zakelijk taxatierapport is verplicht voor de financieringsaanvraag.
• Afhandel- & Dossierkosten: Administratie- en advieskosten van de geldverstrekker of tussenpersoon.

Rekenvoorbeeld Financiering Bedrijfspand (90% LTV)

Stel, je oog is gevallen op een bedrijfspand met een getaxeerde marktwaarde van € 500.000.

Post	Bedrag	Toelichting
Aankoopsom / Marktwaarde	€ 500.000	Getaxeerde waarde van het pand
Maximale Financiering (90%)	€ 450.000	Zakelijke hypotheek / lening
Vereiste Eigen Inbreng Pand (10%)	€ 50.000	Eigen middelen
Overdrachtsbelasting (10,4%)	€ 52.000	Belastingdienst
Geschatte Kosten Koper (notaris/taxatie)	€ 8.000	Eenmalige bijkomende kosten
Totale Benodigde Eigen Middelen	€ 110.000	(Inclusief k.k. en 10% inbreng)

Geen of beperkte eigen middelen? Er zijn opties!

Beschik je op dit moment niet over voldoende liquide middelen om de overdrachtsbelasting en de resterende 10% van de aankoopsom op te vangen?

Het is in specifieke situaties mogelijk om een bedrijfspand te financieren zonder (of met minimale) eigen middelen. Denk hierbij aan:

• Het inzetten van een achtergestelde lening (bijvoorbeeld via de verkoper of een investeerder).
• Overwaarde op ander zakelijk of privé vastgoed opnemen.
• Een combinatie van een zakelijke hypotheek met een kortlopend bedrijfskrediet voor de bijkomende kosten.

👉 Lees hier alles over de mogelijkheden en voorwaarden op onze pagina:

🔗 Bedrijfspand financieren zonder eigen middelen: Ontdek de slimme oplossingen →

Vergelijk Financieringsvormen voor Zakelijk Vastgoed

Afhankelijk van jouw doel (eigen gebruik of belegging) en de gewenste doorlooptijd, zijn er verschillende routes om je bedrijfspand te financieren:

1. Grootbanken (Traditionele Zakelijke Hypotheek)

• Voordelen: Scherpe rentetarieven bij een laag risicoprofiel en lange looptijden (tot 20-25 jaar).
• Nadelen: Strenge acceptatie-eisen, uitgebreide papierwinkel en langere doorlooptijden (4 tot 8 weken).
• Maximale LTV: Meestal 70% – 80%.

2. Alternative Lenders & Non-Bank Financiers

• Voordelen: Snelle acceptatie (vaak binnen 48 uur duidelijkheid), flexibele maatwerkvoorwaarden en minder focus op historische jaarcijfers.
• Nadelen: Bij veel aanbieders iets hogere renteopslag ten opzichte van traditionele banken. Maar gelukkig niet bij allemaal.
• Maximale LTV: Tot wel 90% van de marktwaarde.

3. Vastgoedfondsen & Private Investors

• Voordelen: Uitstekend geschikt voor transformatieprojecten, verhuurde beleggingspanden en herontwikkeling.
• Nadelen: Kortere looptijden (1 tot 5 jaar) of aflossingsvrij tegen hogere vergoedingen.

Veelgestelde Vragen over Bedrijfspand Financieren

Hoeveel procent van een bedrijfspand kan ik financieren?

Via gespecialiseerde financiers en non-bank aanbieders kun je een bedrijfspand financieren tot maximaal 90% van de marktwaarde. Traditionele grootbanken hanteren in de regel een strikter maximum van 70% tot 80%.

Hoeveel overdrachtsbelasting betaal ik bij de aankoop van een bedrijfspand?

Het algemene tarief voor overdrachtsbelasting bij zakelijk vastgoed en bedrijfspanden bedraagt 10,4% over de aankoopsom of de getaxeerde marktwaarde.

Is het mogelijk om een bedrijfspand te financieren zonder eigen geld?

Ja, dit is mogelijk door de zakelijke hypotheek (tot 90% LTV) te combineren met een achtergestelde lening van de verkoper, het benutten van overwaarde op ander vastgoed of via een slimme stapelfinanciering. Bekijk onze specifieke pagina voor alle voorwaarden en oplossingen.

Wat is de gemiddelde looptijd van een zakelijke hypotheek?

De looptijd van een financiering voor een pand voor eigen gebruik ligt gemiddeld tussen de 10 en 25 jaar. Voor beleggingspanden worden vaak flexibelere, kortere looptijden of (gedeeltelijk) aflossingsvrije structuren afgesproken.