Zakelijke lening Zonder Jaarcijfers
Zoek je een zakelijke lening, maar heb je (nog) geen jaarcijfers om te laten zien?
Bij de meeste banken kom je dan niet ver, maar bij Kredietwijzer kijken we verder dan alleen je boekhouding.
Met alleen je bankafschriften en een goed verhaal over je plannen kun je vaak tóch tot wel €150.000 financieren.
Ook starters en ondernemers met een korte ondernemingshistorie helpen wij dagelijks aan passende financiering.
Wij kennen de partijen die bereid zijn mee te denken en zorgen dat je aanvraag snel en professioneel wordt geregeld.
Zo krijg jij de middelen om te groeien, zonder maanden te wachten op een ‘nee’ van de bank.
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Zakelijk lenen zonder cijfers
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Inleiding: Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is bedoeld voor ondernemers die (nog) geen volledige jaarrekening kunnen overleggen, maar wel behoefte hebben aan financiering.
Dit komt vaak voor bij starters, jonge bedrijven en ondernemers die hun administratie anders bijhouden dan de traditionele boekhouding.
Waar banken meestal direct afhaken als je geen jaarcijfers hebt, werken alternatieve financiers en leasemaatschappijen met praktische beoordelingscriteria.
Zij kijken bijvoorbeeld naar:
- Recente bankafschriften van je zakelijke rekening
- Een ondernemingsplan met duidelijke omzetprognoses
- Eventuele zekerheden zoals onderpand of persoonlijke borgstelling
Bij Kredietwijzer werken we samen met tientallen kredietverstrekkers die leningen verstrekken zonder dat je jaarcijfers hoeft te laten zien.
Afhankelijk van de vorm kun je tot €150.000 financieren met alleen bankafschriften – en bij lease of hypothecaire financiering zelfs hogere bedragen.
Het grote voordeel? Je hoeft niet te wachten tot je een volledige boekhouding of jaarrekening hebt.
Met de juiste aanpak en documentatie kan je aanvraag vaak binnen 24 uur beoordeeld worden, zodat je snel weet waar je aan toe bent.
Mythes & misverstanden over zakelijk lenen zonder jaarcijfers
Veel ondernemers denken dat zakelijk lenen zonder jaarcijfers onmogelijk is.
In werkelijkheid zijn er talloze opties, mits je weet waar je moet kijken en hoe je je aanvraag insteekt.
Dit zijn de meest hardnekkige misverstanden – en de feiten.
1. “Zonder jaarcijfers kom je nergens”
Onjuist.
Bij banken misschien wel, maar er zijn veel kredietverstrekkers die juist kijken naar recente bankafschriften, je omzetontwikkeling en de logica van je plannen.
Met alleen deze gegevens kun je vaak tóch tot €150.000 lenen.
2. “Alleen kleine bedragen zijn mogelijk”
Niet waar.
Voor een reguliere zakelijke lening zonder jaarcijfers ligt de grens rond €150.000, maar bij lease of hypothecaire financiering kan dit veel hoger uitvallen.
Zo kan je via lease tot honderden duizenden euro’s financieren zonder jaarcijfers.
3. “Alleen starters lenen zonder jaarcijfers”
Nee.
Ook bestaande bedrijven die snel groeien of waarvan de administratie nog niet volledig op orde is, lenen regelmatig zonder jaarcijfers.
Het kan zelfs interessant zijn als je wel cijfers hebt, maar liever kiest voor een snellere en soepelere aanvraag.
4. “Je hebt altijd onderpand nodig”
Niet per se.
Onderpand kan de aanvraag makkelijker maken, maar voor kleinere bedragen is het vaak niet verplicht.
Sterke bankafschriften en een duidelijk plan kunnen voldoende zijn.
5. “Het kost veel meer rente”
De rente kan iets hoger liggen dan bij traditionele bankleningen, maar daar staat tegenover dat je sneller en met minder strenge eisen toegang tot kapitaal hebt.
Bovendien is de rente vaak fiscaal aftrekbaar.
Conclusie:
Zakelijk lenen zonder jaarcijfers is voor veel meer ondernemers mogelijk dan je denkt.
De sleutel is weten welke partijen hiervoor openstaan en hoe je je aanvraag overtuigend presenteert.
Verschil met traditionele lening mét jaarcijfers
Bij een traditionele banklening is de jaarrekening hét belangrijkste document voor de beoordeling.
Banken gebruiken deze cijfers om je winstgevendheid, solvabiliteit en continuïteit te beoordelen.
Heb je geen recente jaarcijfers? Dan volgt vaak automatisch een afwijzing – ongeacht je huidige zakelijke situatie.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers werkt anders.
Financiers kijken hier vooral naar recente signalen van je bedrijfsprestaties en minder naar historische resultaten.
Dit betekent dat ook jonge bedrijven, snelgroeiende ondernemers en bedrijven in opstartfase in aanmerking komen.
1. Beoordelingscriteria
- Traditioneel: Jaarcijfers over minimaal één of vaak zelfs twee boekjaren, aangevuld met tussentijdse cijfers.
- Zonder jaarcijfers: Bankafschriften (meestal 6-12 maanden), zakelijke contracten, orderportefeuille, ondernemingsplan.
2. Snelheid
- Traditioneel: 2 tot 6 weken, afhankelijk van de complexiteit en compleetheid van je dossier.
- Zonder jaarcijfers: vaak binnen enkele dagen een beoordeling, soms zelfs binnen 24 uur.
3. Flexibiliteit
- Traditioneel: Strikte acceptatiecriteria, weinig ruimte voor maatwerk.
- Zonder jaarcijfers: Meer maatwerk mogelijk, ook voor starters en bedrijven in een overgangsfase.
4. Hoogte van het leenbedrag
- Traditioneel: Afhankelijk van je historische cijfers, soms ruim boven de €150.000.
- Zonder jaarcijfers: Meestal tot €150.000, bij lease en vastgoedfinanciering vaak hoger.
5. Acceptatiekans
- Traditioneel: Hoog als je sterke cijfers hebt, laag als je cijfers ontbreken.
- Zonder jaarcijfers: Afhankelijk van actuele prestaties en onderpand, ook zonder historie kansrijk.
Kortom:
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers geeft ondernemers met beperkte of ontbrekende financiële historie toch toegang tot kapitaal.
Het is geen vervanging van traditionele financiering, maar een waardevolle aanvulling die snelheid en flexibiliteit biedt..
Veelgestelde vragen over zakelijke lening
Ja.
Veel alternatieve financiers beoordelen op basis van recente bankafschriften, omzetontwikkeling en je ondernemingsplan.
Bij banken is dit zelden mogelijk, maar bij gespecialiseerde kredietverstrekkers juist wél.
Dat hangt af van de financieringsvorm:
Hypothecaire financiering: vaak tot 70% van de marktwaarde
Zakelijke lening: tot €150.000
Zakelijk krediet: tot €150.000
Financial lease: tot €780.000
Jazeker! Er zijn veel verschillende aanbieders van de zakelijke lening die niet om jaarcijfers vragen. Zij vinden het veel belangrijker om te zien wat er op jouw bankafschrift gebeurd.
In plaats van je jaarcijfers beoordelen zij dus je bankafschriften. Op zich logisch, je bankafschriften geven een veel duidelijker beeld van wat er op jouw rekening gebeurd dan je jaarcijfers of je prognose.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is dus eenvoudig te regelen.
Ja.
Sterke bankafschriften sinds de start en een goed ondernemingsplan zijn vaak voldoende om in aanmerking te komen.
Ook lease- en crowdfundingoplossingen zijn populair bij starters.
Niet altijd.
Voor kleinere bedragen volstaan vaak alleen bankafschriften en een goed plan.
Onderpand verhoogt wel de kans op goedkeuring en kan de rente verlagen.
De rente kan iets hoger liggen dan bij een banklening mét jaarcijfers.
Daar staat tegenover dat je sneller toegang hebt tot kapitaal en minder strenge eisen hebt. Je kunt het vergelijken met de zakelijke lening zonder BKR toetsing.
Vormen van financieren zonder jaarcijfers:
1. Zakelijke lening zonder jaarcijfers
De bekendste vorm.
Je ontvangt in één keer een bedrag dat je in vaste maandlasten terugbetaalt.
- Bedrag: tot €150.000 zonder jaarcijfers
- Voordeel: vast maandbedrag, duidelijke looptijd
- Toepassing: voorraad inkopen, marketingcampagne, bedrijfsuitbreiding
💡 Voorbeeld: Een marketingbureau zonder recente jaarcijfers kreeg €65.000 gefinancierd op basis van 9 maanden bankafschriften.
2. Zakelijk krediet zonder jaarcijfers
Een flexibele financiering waarbij je geld opneemt wanneer je het nodig hebt, tot een afgesproken limiet.
- Bedrag: tot €150.000 zonder jaarcijfers
- Voordeel: alleen rente over opgenomen bedrag, flexibel
- Toepassing: seizoenspieken, tijdelijke cashflowtekorten
💡 Voorbeeld: Een webshop zonder jaarcijfers gebruikte een zakelijk krediet om seizoensvoorraad in te kopen.
3. Financial lease zonder jaarcijfers
Met financial lease financier je bedrijfsmiddelen, zoals voertuigen of machines.
- Bedrag: tot €780.000 zonder jaarcijfers
- Voordeel: behoud van liquiditeit, btw vaak terug te vorderen
- Toepassing: bedrijfsauto’s, productiemachines
💡 Voorbeeld: Een aannemer lease-te twee bestelwagens ter waarde van €74.000 zonder jaarcijfers.
4. Hypothecaire financiering zonder jaarcijfers
Financiering op basis van vastgoed als onderpand.
- Bedrag: vaak tot 70% van de marktwaarde
- Voordeel: hoge bedragen mogelijk, onderpand verkleint risico
- Toepassing: aankoop bedrijfspand, herfinanciering
💡 Voorbeeld: Een horecaondernemer kocht een nieuw bedrijfspand via hypothecaire financiering zonder jaarcijfers.
5. Crowdfunding zonder jaarcijfers
Financiering via een groot aantal particuliere investeerders.
- Bedrag: vaak tot enkele tonnen
- Voordeel: sterke betrokkenheid van investeerders
- Toepassing: bedrijfsuitbreiding, vastgoed, productontwikkeling
💡 Voorbeeld: Een startende producent haalde €95.000 op via crowdfunding met alleen een ondernemingsplan en onderpand.
Conclusie:
Zelfs zonder jaarcijfers kun je als ondernemer verrassend veel financieringsmogelijkheden benutten.
De kunst is om de juiste vorm te kiezen en je aanvraag sterk te onderbouwen.
Financieringsmogelijkheden per categorie
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is geen eenheidsoplossing.
Of je nu starter bent, ZZP’er, MKB-bedrijf runt of vastgoedondernemer bent – er zijn mogelijkheden die passen bij jouw situatie.
Zo werkt het voor verschillende groepen:
1. Starters
Starters hebben nog geen jaarcijfers, maar wél plannen en ambitie.
Financiers kijken daarom naar andere signalen van succes.
Wat belangrijk is:
- Ondernemingsplan met realistische prognoses
- Bankafschriften sinds start
- Eventueel onderpand of borgstelling
Typische mogelijkheden:
- Zakelijke lening tot €50.000 – €150.000
- Financial lease voor voertuigen of machines
- Crowdfunding met sterk onderpand
💡 Voorbeeld: Een startende lunchroom kreeg €40.000 gefinancierd met alleen een ondernemingsplan en 8 maanden bankafschriften.
2. ZZP’ers
ZZP’ers hebben vaak wisselende inkomsten en lopen bij banken tegen muren aan.
Bij financiers zonder jaarcijfer-eis telt vooral de actuele cashflow.
Wat belangrijk is:
- Bankafschriften van de laatste 6-12 maanden
- Geen langdurige achterstanden
- Duidelijk doel voor de lening
Typische mogelijkheden:
- Zakelijk krediet voor werkkapitaal
- Lease voor bedrijfsauto of gereedschap
- Kortlopende lening voor voorraad
💡 Voorbeeld: Een zelfstandig schilder kreeg €25.000 krediet zonder jaarcijfers voor de inkoop van materiaal voor een groot project.
3. MKB-bedrijven
Bestaande MKB-bedrijven zonder recente jaarcijfers hebben vaak andere financieringsbehoeften.
Dit kan komen door snelle groei, overname, of een reorganisatie.
Wat belangrijk is:
- Stabiele of stijgende omzet op bankafschriften
- Waardevolle bedrijfsmiddelen of voorraad
- Sterk bedrijfsplan voor de investering
Typische mogelijkheden:
- Zakelijke lening tot €150.000
- Hypothecaire financiering voor panduitbreiding
- Financial lease voor nieuwe productielijn
💡 Voorbeeld: Een productiebedrijf kreeg €120.000 gefinancierd zonder jaarcijfers voor uitbreiding van de werkplaats.
4. Vastgoedondernemers
Bij vastgoed speelt onderpand een hoofdrol.
Zelfs zonder jaarcijfers kan er veel, zolang het vastgoed voldoende waarde vertegenwoordigt.
Wat belangrijk is:
- Taxatierapport of waardebepaling
- Duidelijke huur- of verkoopstrategie
- Realistisch financieel plan
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire financiering tot 70% van de marktwaarde
- Crowdfunding met vastgoed als zekerheid
- Herfinanciering bestaand vastgoed
💡 Voorbeeld: Een belegger financierde €300.000 voor de aankoop van een verhuurpand zonder jaarcijfers, puur op basis van de waarde van het onderpand.
Conclusie:
Ongeacht je situatie zijn er bijna altijd mogelijkheden om te financieren zonder jaarcijfers.
De sleutel ligt in het slim presenteren van je aanvraag en het kiezen van de juiste financieringsvorm.
Stappenplan voor aanvragen van een zakelijke lening zonder jaarcijfers.
Stap 1: Bepaal je doel en leenbedrag
Weet exact waarvoor je het geld nodig hebt en hoeveel je wilt lenen.
Een concreet doel vergroot de kans op goedkeuring.
💡 Voorbeeld: aankoop bestelbus, voorraad inkopen, marketingcampagne.
Stap 2: Verzamel je basisdocumenten
Bij een lening zonder jaarcijfers draait alles om actuele gegevens:
- Bankafschriften laatste 6-12 maanden
- Offertes of facturen van wat je wilt financieren
- Eventueel een ondernemingsplan (voor starters of grote bedragen)
Stap 3: Kies de juiste financieringsvorm
Op basis van je doel en situatie bepalen we welke vorm het beste past:
- Zakelijke lening
- Zakelijk krediet
- Financial lease
- Hypothecaire financiering
- Crowdfunding
Stap 4: Dien je aanvraag in
Via ons online formulier geef je je gegevens door.
Wij weten precies welke partijen openstaan voor aanvragen zonder jaarcijfers, zodat je niet onnodig afwijzingen krijgt.
Stap 5: Ontvang en vergelijk offertes
Wij regelen dat je meerdere passende offertes ontvangt.
Je kunt deze rustig vergelijken op rente, looptijd en voorwaarden.
Stap 6: Kies en rond af
Zodra je kiest, verzorgen wij de afhandeling.
Bij lease of krediet kan het geld of object vaak al binnen enkele dagen geregeld zijn; bij hypotheek of crowdfunding duurt het doorgaans 2-3 weken.
💡 Pro-tip: Hoe duidelijker en completer je aanvraag, hoe sneller je financiering rond is – vaak binnen enkele dagen.
En nog even overzichtelijk
Zakelijke lening zonder jaarcijfers
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers maakt het mogelijk om te investeren in je bedrijf zonder eerst een volledige jaarrekening te hoeven overleggen.
Met actuele bankafschriften en een goed plan kun je vaak tot €150.000 lenen, zelfs als je nog maar kort onderneemt.
Financiering zonder jaarcijfers
Bij financiering zonder jaarcijfers kijkt de kredietverstrekker vooral naar recente bedrijfsresultaten en eventuele zekerheden.
Dit maakt het een snelle en flexibele oplossing voor ondernemers die geen complete administratie hebben.
Zakelijk krediet zonder jaarcijfers
Een zakelijk krediet zonder jaarcijfers biedt flexibiliteit: je neemt op wat je nodig hebt en betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Ideaal voor seizoensbedrijven of ondernemers met wisselende inkomsten.
Lease zonder jaarcijfers
Met lease zonder jaarcijfers kun je voertuigen, machines of andere bedrijfsmiddelen financieren zonder dat je jaarcijfers hoeft te laten zien.
De beoordeling gebeurt op basis van je actuele cashflow en het object zelf.
Hypothecaire financiering zonder jaarcijfers
Bij hypothecaire financiering zonder jaarcijfers wordt je lening gebaseerd op de waarde van je vastgoed.
Dit maakt hoge bedragen mogelijk, ook als je administratie nog niet volledig is.
Crowdfunding zonder jaarcijfers
Met crowdfunding zonder jaarcijfers presenteer je je plan aan investeerders die vooral kijken naar je onderpand en terugbetalingsplan.
Zo kun je soms in 2-3 weken je volledige financiering rond hebben.
Onze partners zijn bekend van:
