Kredietwijzer is graag transparant. Daarom vertellen wij op deze pagina graag aan welke voorwaarden je moet voldoen als je een zakelijke lening wilt afsluiten.

Omdat iedere ondernemer en onderneming weer anders is delen wij het graag in verschillende groepen in:

• Starters en tot 6 maanden actief
• 6-12 maanden zelfstandig
• 12-36 maanden zelfstandig
• langer dan 36 maanden actief
• Voorwaarden lening zonder BKR en jaarcijfers
• Voorwaarden voor een autolease
• Voorwaarden voor equipment lease
• Voorwaarden lenen voor een bedrijfspand

Zit jouw situatie er niet bij? Stuur dan een whatsapp bericht en wij laten je zo snel mogelijk weten waar je rekening mee moet houden.

“Met geld, maak je geld”. Een bekende uitspraak waar geen speld tussen te krijgen is.
Maar hoe kom je aan geld? Als je zelf geen of beperkte middelen hebt, dan kan een financiering een uitkomst zijn.
De vraag is dan natuurlijk, hoe kom je aan een financiering?
Zeker voor starters is dit niet eenvoudig, je kunt lang niet bij alle banken terecht.

Om wel een financiering te kunnen sluiten heb je twee zaken nodig:

• je hebt een ondernemingsplan nodig.
• En je hebt een financieel plan nodig.

Als je deze twee hebt kan je een aanvraag indienen voor een zakelijke lening. Laat je bij het aanvragen niet te snel uit het lood slaan. Als het bij de reguliere banken niet lukt kunnen er nog andere mogelijkheden zijn. Dit vraagt wel om maatwerk kom maar maatwerk die wij van krediet wijzer kunnen leveren. Snel en eenvoudig zodat jij snel verder zodat jij verder kunt met wat je wilt kom maar namelijk succesvol ondernemen.

Als je onderneming al 3 maanden of langer bestaat, kan je ook een reguliere zakelijke lening aanvragen.
Voorwaarde is dan wel dat jouw onderneming een minimale omzet heeft van € 5.000 per maand.
Het bedrag wat je daarmee kunt lenen is overigens beperkt. Bij een omzet van € 5.000 per maand zal je ongeveer maximaal € 10.000 kunnen lenen

Is jouw onderneming 6 tot 12 maanden actief? Dan zijn er verschillende mogelijkheden voor de financiering.
Je kunt in ieder geval een zakelijke lease aanvragen, maar Je kunt ook een zakelijk krediet of een zakelijke lening aanvragen.

Voor het aanvragen van deze lening heb je geen jaarcijfers nodig. Het enige dat je nodig hebt zijn bankafschriften van de laatste 6 tot 12 maanden van je zakelijke rekening.
Belangrijke voorwaarde is wel dat jouw onderneming een minimale omzet heeft. Deze minimale omzet is € 4.000 gemiddeld per maand over de laatste 6 maanden.
Heb je een lagere omzet en wil je toch een financiering afsluiten?
Dan zijn er twee verschillende mogelijkheden.

• Je kunt een lease aanvragen.
• Je kunt een starterslening aanvragen.

Zeker bij een lease wordt er namelijk vooral gekeken naar het onderpand. Bij een startslening voor zelfstandigen kan men ook meer naar de potentie kijken.

Is jouw onderneming tussen de 12 en 36 maanden actief? Dan zijn er veel verschillende mogelijkheden.
Heb je al jaarcijfers van jouw onderneming? Dan wordt de zakelijke lening afsluiten nog makkelijker. Mits de jaarcijfers goed zijn uiteraard.

Heeft jouw onderneming nog geen jaarcijfers? Ook dan is het mogelijk om een financiering af te sluiten. Houd er daarbij wel rekening mee dat een zakelijke financiering zonder jaarcijfers duurder is dan een financiering met jaarcijfers.

Wat heb je minimaal nodig om een financiering aan te vragen?

Om een financiering aan te vragen heb je minimaal een bankafschrift nodig met bijen en afschrijvingen van de laatste 3 maanden. Omdat jouw onderneming echter al wat langer bestaat, is het verstandiger om van een langere periode bankafschriften aan te leveren. Als je bankafschriften van de laatste 12 maanden aanlevert, zijn er over veel meer mogelijkheden.

De voorwaarde voor een zakelijke financiering zijn:

– Een minimale omzet van € 4.000 per maand gemiddeld.

Als jouw onderneming 36 maanden of langer bestaat, dan heb je de meeste kans op een voordelige financiering. Banken houden namelijk van zekerheid. Omdat je langer dan 36 maanden zelfstandig bent is de kans groot dat je ook een jaarrekening kunt overleggen. Dit ervaart de bank als zekerheid.
Een zakelijke lening afsluiten met jaarcijfers is dan ook de meest voordelige oplossing. Kan dit niet?
Dan zullen we moeten kijken naar de financiering bijzonder jaarcijfers en misschien zelfs een zakelijke lening zonder bkr toetsing. Ook Dit is bij een onderneming die langer bestaat makkelijker dan bij een onderneming die kort bestaat.

Wat zijn de minimale voorwaarden?

In minimaal de voorwaarde is dat je bankafschriften moeten kunnen overleggen van een periode van minimaal 12 maanden.
Korter mag ook maar dan wordt de lening vaak veel duurder Dit is niet aan te raden.
Daarnaast is een voorwaarde dat de minimale omzet € 4.000 per maand moet zijn, ongeacht de branche waar je werkzaam in bent. Let op! Dit gaat om een gemiddelde. Je mag dus best een maand wat minder hebben gedraaid mits een andere maand dat weer goed maakt.

Wil je geld lenen zonder BKR en jaarcijfers. Dat is geen probleem.
Er zijn nog altijd verschillende aanbieders waarbij het mogelijk is om een geld een een zakelijke lening af te sluiten Zonder bkr toetsing en jaarcijfers.
Het enige dat je nodig hebt is bankafschrift met bij en afschrijvingen van de laatste 3 tot 12 maanden.
Als je deze hebt kan je eenvoudige financiering zonder BKR toetsing en jaarcijfers opvragen.
Belangrijk om te weten is dat niet alle kredietinstellingen werken zonder BKR toetsing en jaarcijfers, wil je weten waar je wel terecht kunt?
Neem dan even contact met ons op. Dit kan eenvoudig door je gegevens achter te Laten op onze aanvraagformulier.

De makkelijkste lening om te krijgen is een Autolease. Een Autolease kan je namelijk afsluiten Zonder jaarcijfers Zonder bankafschriften en zelfs Zonder bkr toetsing. Een Autolease is binnen enkele uren geregeld.
De voorwaarden voor de Autolease zijn beperkt.
Het enige dat we van je nodig hebben om een lease aan te vragen is:

• een kopie van je rijbewijs
• een kopie van je bankpas

Uiteraard moeten we ook weten welke auto je wilt gaan financieren. Als je de auto wilt financieren hebben we hier altijd een offerte voor nodig of minimaal een link naar de website van de autodealer.
Zodra we deze gegevens hebben ontvangen kunnen we direct aan de slag. Een Autolease is door het onderpand vaak een voordelige financiering. De betaalde rente kan je ook nog eens aftrekken van de belasting, mits de auto Natuurlijk zakelijk gefinancierd wordt.

Equipment lease, de voordelige manier van leasen van bedrijfsmiddelen. Denk hierbij aan het leasen van shovels, kranen en de graafmachines. Maar ook het kleiner materiaal kan geleased worden. Het minimale leasebedrag is € 500. Als je dus kiest voor een duur koffiezetapparaat kan je dit gewoon leasen.
We noemen dit equipment lease.

Een equipment lease kan je eenvoudig afsluiten. Tot € 740.000 zijn er geen jaarcijfers verplicht. Ook wordt er geen BKR toetsing gedaan. Dit zijn 2 grote en belangrijke voordelen. Het enige waar je wel rekening mee moet houden is dat je altijd een kleine aanbetaling zelf zult moeten gaan doen. Houdt hierbij rekening met 10% van de waarde van het te financieren object. Ook de btw is gewoon mee te financieren en de terugbetaling vind plaats over een periode van 12 maanden.

De enige voorwaarde die er wel is is dat je onderneming ingeschreven moet staan bij de Kamer van Koophandel.

De voorwaarden voor het financieren van een bedrijfspand zijn te uitgebreid om ze te benoemen. Het enige waar je echt rekening mee moet houden is dat je een kleine 30% van de waarde zelf moet financieren.
Van deze 30% is uiteraard 10% al overdrachtsbelasting, daarnaast zijn de notariskosten, taxatiekosten, advieskosten en dergelijke die ook onderdeel uitmaken van deze 30%.

Als laatste is er gewoon nog een deel wat je zelf moet aanbetalen. Dit deel is minimaal 10% van de aankoopsom.

Als je een bedrijfspand wilt financieren is het de meeste eenvoudige oplossing om een aanvraag in te dienen wij gaan er Samen met jou kijken wat voor jou de meest voordelige financiering is. Alleen bij je eigen bank aanvragen is over het algemeen niet de meest voordelige oplossing. Deze heeft namelijk lang niet altijd de laagste rente en de beste voorwaarden. Wil jij echt voordelig jouw nieuwe bedrijfspand financieren? Neem dan contact met ons op.